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公積金貸款

事項名稱:

公積金提取

辦理對象:

符合《住房公積金管理條例》、《懷化市住房公積金提取管理辦法》人員

辦理依據: 

《住房公積金管理條例》、《懷化市住房公積金提取管理辦法》

辦理條件:  

1.繳存人發生以下情形之一的,可以提取本人及直系親屬住房公積金賬戶內部分余額,辦理非銷戶提取。 

(1)購買自住住房的; 

(2)建造、翻建、大修(牽動、拆換部分主體構件)自住住房且工程費用占同類結構新建造價的25%以上金額的; 

(3)償還購房貸款本息的; 

(4)繳存住房公積金滿3個月,本人及配偶在繳存地因無自有住房且租賃住房用于本人自住的; 

(5)享受城鎮最低生活保障的; 

(6)本人或直系親屬患重大疾病(費用額度達6萬元以上的大病)而造成家庭生活嚴重困難的; 

(7)因遇到重大自然災害或人力不可抗拒的突發事件而造成家庭生活居住嚴重困難的。 

2.繳存人有下列情形之一的,可按規定申請提取本人住房公積金賬戶內全部本息余額并注銷住房公積金個人賬戶。 

(1)離、退休提取的; 

(2)完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關系的; 

(3)出境定居或工作調動離開懷化市轄區的; 

(4)繳存人死亡、被宣告死亡或被宣告失蹤的,其繼承人或受遺贈人可申請提取繳存人住房公積金; 

(5)行政事業單位、國有企業干部職工與單位終止勞動關系且戶口不在懷化轄區的,行政事業單位、國有集體企業單位人事代理或勞務派遣人員、臨時工終止勞動關系的,外資或私營企業、破產改制企業職工終止勞動關系的; 

(6)行政事業單位、國有集體企業干部職工與單位終止勞動關系兩年內未再就業且戶口在懷化轄區的; 

(7)被單位開除或服刑的; 

(8)進城務工農民工、自由職業者離開懷化就業的; 

(9)個體工商戶離開懷化經商或男性個體工商戶年齡達到60歲、女性個體工商戶年齡達到50歲的。 

符合上述第(1)、(2)、(3)、(4)、(5)、(6)、(7)、(8)、(9)情形之一,提取本人住房公積金,尚未還清個人住房公積金貸款,其可提取的住房公積金應先用于償還貸款本息,還清貸款后方可辦理銷戶提取手續。 

上述提取業務中,如符合注銷住房公積金個人賬戶提取條件,在確認該申請人單位配套的住房公積金全部繳清且未在中心貸款后,方可辦理提取或賬戶注銷手續。

是否收費:

收費標準:

本事項不收費 

收費依據: 

本事項不收費 

辦理流程:

提取業務窗口→提交相關資料→初審條件符合→承辦人員進行賬務處理→領導審批簽字→財務結算人員劃款到申請人銀行卡。

申報材料:

1.購買自住住房的

購買自住住房提取本人及直系親屬住房公積金的。購買首套住房使用住房公積金且屬期房的,應提交身份證明、購房合同、購房款稅務票據、房產部門出具的該套房屋預告登記證或契稅發票,可提取截止申請之日的住房公積金賬戶余額的百元位;購買首套住房使用住房公積金且屬現房的,應提交身份證明、房屋所有權證、有關契稅發票,可提取截止房屋所有權證登記日期的住房公積金賬戶余額的百元位。以上提取額度都不能超出購房合同總價值或契稅發票的計稅總價值。此類情形在貸款受理前辦理提取手續,并在住房公積金個人賬戶內留存6個月的繳存額后可辦理又取又貸業務。辦理又取又貸業務時除提交以上資料外,還應提交家庭無房證明(首套房證明),又取又貸的總金額不能超出購房總價或契稅發票的計稅總價值。

屬拆遷安置房的,憑拆遷安置人身份證明、拆遷安置協議、繳款票據或者拆遷安置協議和房產證辦理提取手續,可提取截止申請之日的住房公積金賬戶余額的百元位,提取額度不得超過拆遷安置房的總價值。

購買第二套住房使用住房公積金的,屬現房的應提交身份證明、兩年內的房屋所有權證、該套房屋契稅發票,可提取截止房屋產權證登記日期的住房公積金賬戶余額的百元位,提取額度不能超過該套房屋契稅發票計稅總價值。屬期房的應提交身份證明、購房合同、購房款稅務票據、房產部門出具的該套房屋預告登記證或契稅發票,可提取截止申請之日住房公積金賬戶余額的百元位,提取額度不能超過該套房屋購買總價值。該套房屋辦理了提取將不再受理貸款,如需貸款則不能辦理提取,但辦理貸款后可用住房公積金辦理還貸沖抵業務。

2.建造、翻建、大修自住住房的

(1)建造自住住房提取本人及直系親屬住房公積金的。在城區建造自住住房的,應提供身份證明、國有土地使用證、建設工程規劃許可證、施工許可證、工程預算及規劃國土部門出具的建造批復或者其他批準證明文件,按當地建設工程造價部門公布的當期工程造價測算總房價,經住房公積金管理部門現場勘察核實確認動工后可辦理提取手續;使用住房公積金且在村鎮建造自住住房的,應提供身份證明、鄉鎮有關管理部門出具的農村村民宅基地使用批復、工程預算,并按每平方米不超過1000元測算總房價。以上提取額度均不能超出建造住房總價值。

(2)翻建、大修(牽動、拆換部分主體構件)自住住房且工程費用占同類結構新建造價的25%以上提取本人及直系親屬住房公積金的。應提供身份證明、縣級以上房產管理部門出具的C級或D級危房鑒定報告、房屋所有權證、工程預算及費用支付憑證,經住房公積金管理部門現場勘察核實動工后可辦理提取手續,所提取金額不能超出翻建、大修住房總支出。

購買、建造、翻建、大修自住住房或拆遷安置房屬多人產權的,按所有人占產權的份額比例提取,如無約定則按平均份額辦理提取。

3.停止辦理第三套及以上購、建房提取業務。

4.申請提取住房公積金償還貸款本息的,根據不同情況提供以下證明資料原件及復印件。

(1)在自愿的原則下,借款人可與住房公積金管理部門簽訂委托辦理沖抵還貸業務協議。

(2)住房公積金借款人自辦理貸款后的第二個還款月起,即可用其本人及直系親屬的住房公積金賬戶余額辦理按年或按月沖抵還貸業務。按年沖抵的每年限沖抵一次,辦理按年對沖業務須預留本人及直系親屬一個月住房公積金繳存額;按月對沖須預留一個月住房公積金還款額。發放貸款后,借款人在正常償還貸款期限內,從未辦理或間斷辦理過沖抵還貸業務的,可憑還款記錄辦理提取業務,提取額度不超過未辦理沖抵還貸業務償還的貸款本息;未辦理按年或按月沖抵還貸的借款人,每年可憑還款明細提取上年已還貸款本息金額。

(3)提取住房公積金償還商業銀行自住住房貸款的,借款人在正常償還貸款期限內,可憑商業銀行借款合同、銀行打印蓋章的還款記錄、銀行復印蓋章的預抵押備案登記證明(他項權證書)和相關身份證明,可辦理還貸提取業務,每年限提取一次,提取額度不得超過已償還貸款本息,且累計提取額度不得超過購買該套房屋的總價值。

(4)提取過住房公積金,且本套住房在商業銀行辦理住房貸款后申請提取住房公積金償還商業銀行住房貸款的, 憑商業銀行借款合同、上年度銀行打印蓋章的還款記錄、銀行復印蓋章的預抵押備案登記證明(他項權證書)和相關身份證明,可以辦理還貸提取業務,但償還本套住房房貸以前提取過的金額和以后還貸提取的金額累計不得超過購買該套房屋總價值。

停止辦理第三套及以上商業銀行住房貸款的還貸提取業務。

5.繳存住房公積金滿3個月,本人及配偶在繳存地因無自有住房且租賃住房用于本人自住的,應提供婚姻證明、家庭(含配偶、未成年子女)無房證明、租賃合同和租金票據,經住房公積金管理部門調查核實后,可提取本人及直系親屬的住房公積金支付房租,提取額度不超過實際支付的房租,每年提取一次。

6.享受城鎮最低生活保障的,提供當地居民委員會或民政部門出具的享受城鎮最低生活保障證明,所提取金額不超過當地當年最低生活保障金,每年提取一次。

7.本人或直系親屬患重大疾病(費用額度達6萬元以上的大病)而造成家庭生活嚴重困難的繳存職工,可憑重大疾病診斷書、醫療費用支付的流水憑據和發票辦理提取業務,提取額度為本人住房公積金賬戶上年度結轉余額,但不能超過醫保報銷后本人承擔的費用額度。確屬重大疾病急需提取住房公積金治病救人的,經住房公積金管理部門調查核實,可憑重大疾病診斷書及住院相關證明資料預先提取本人及直系親屬的住房公積金。本人及直系親屬的住房公積金賬戶上年度結轉余額不足6萬元的可全額提取,但事后應補全有關醫療費用支付憑據;余額在6萬元以上的,可預先提取6萬元,需繼續提取的,按規定補全有關醫療費用支付憑據可繼續辦理提取,但提取總金額不能超過醫保報銷后本人承擔的費用額度。

8.因遇到重大自然災害或人力不可抗拒的突發事件而造成家庭生活居住嚴重困難的繳存職工,可憑所在單位和縣級以上相關職能部門認定后出具的遭受重大突發事件的證明,并經調查核實后,辦理提取業務,提取額度為本人住房公積金賬戶上年度結轉余額且不超過實際發生的額度。

9.申請提取住房公積金的,提供以下證明資料原件及復印件,在發生以下情況后到轄區住房公積金管理部門辦理相關手續:

(1)離、退休的,應提供人力資源和社會保障部門出具的離、退休證明或相關文件;

(2)完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關系提取的,應提供本人身份證明、《懷化市勞動能力鑒定結論書》和與單位終止勞動關系證明或失業證明;

(3)出境定居或工作調動離開懷化市轄區提取的。屬出境定居的應提供本人身份證明、戶口注銷證明、出境定居證明;屬工作調動離開懷化市轄區的,應提供本人身份證明、調令或工作異動證明;

(4)繳存職工死亡、被宣告死亡或被宣告失蹤,由其直系親屬辦理提取的,應提供與死亡職工身份關系證明(戶口簿或結婚證)、死亡證明、死亡人身份證、提取人身份證明、公證部門出具的財產繼承公證書或家庭成員財產繼承協議;由其他人員辦理提取的,應提供死亡證明、死亡人身份證、公證部門出具的受遺贈公證書、提取人身份證明。被宣告失蹤的,還應提供人民法院的宣告失蹤法律文書;

(5)行政事業單位、國有企業干部職工與單位終止勞動關系且戶口不在懷化市轄區的,行政事業、國有集體企業單位實行人事代理和勞務派遣人員、臨時工、外資或私營企業、破產改制企業職工終止勞動關系的,可憑與單位終止勞動關系的合同或證明資料辦理提取;

(6)行政事業單位、國有集體企業干部職工與單位終止勞動關系兩年內未再就業且戶口在懷化市轄區的,終止勞動關系滿兩年后,憑終止勞動關系合同辦理提取手續;

(7)被單位開除或服刑提取的。屬被單位開除的,應提交本人身份證明、原工作單位證明文件;屬服刑的,應提交本人身份證明、單位公文或服刑判決書。此類提取如屬本人委托其直系親屬辦理,還應提供由委托人簽字按手印且加蓋了原工作單位公章的委托書和受委托人身份證明。

10.提取住房公積金原則上應由繳存職工本人辦理。提取直系親屬住房公積金的,需提供結婚證或戶口簿及相關身份證原件。確需委托其他人辦理的,應同時出具委托人和受委托人身份證原件及復印件、公證部門公證的書面委托書。    

辦理機構:

懷化市住房公積金管理中心辰溪縣管理部

辦理期限:

手續材料齊全三個工作日即可辦理

聯系電話:

0745-5248302

辦理地點:

城東住建環保大樓8樓

交通到達線路:

2路車(一中至海利山莊),城東住建環保大樓下(住建環保大樓8樓)

辦理時間:

周一至周五(法定節假日除外)夏季作息時間(7月1日-9月30日):上午 8:30-12:00,下午2:00-5:30;冬季作息時間(10月1日-次年6月30日):上午9:00-12:00,下午 13:30-17:00

監督電話:

辰溪縣行政效能投訴中心:0745-5230116 


事項名稱:

?公積金貸款

辦理對象:

符合《住房公積金管理條例》、《懷化市住房公積金個人住房貸款管理辦法》人員

辦理依據: 

(一)住房公積金管理條例;

(二)懷化市住房公積金個人住房貸款管理辦法

(三)懷化市住房公積金管理中心轉發懷化市人民政府辦公室《關于促進住房消費的實施意見》的通知

(四)懷化市住房公積金管理中心關于明確二次申請住房公積金個人住房貸款最低首付款比例的通知。

辦理條件:  

1、申請貸款對象:凡在懷化市行政區域內正常繳存住房公積金且具有完全民事行為能力繳存人,在懷化市行政區域內購買、建造、翻建、大修自住住房時,向繳存住房公積金所在地的住房公積金管理部門申請住房公積金個人住房貸款;在懷化市行政區域外、湖南省內異地繳存住房公積金,在懷化市行政區域內購房的,可持就業地住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存證明、繳存明細,向購房所在地的住房公積金管理部門申請住房公積金個人住房貸款;在湖南省外繳存住房公積金的本市戶籍職工,在本人戶籍所在地購房,通過異地互認后,可持就業地住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存證明(賬戶狀態為封存)、繳存明細,向戶籍地的住房公積金管理部門申請住房公積金個人住房貸款。

2、申請貸款條件:

(一)連續足額按月繳交住房公積金6個月以上(含6個月),對曾經在異地繳存住房公積金的,繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算;

(二)具有購買、建造、翻建、大修自住住房一定比例的首期付款,首付款比例不低于國家、省、市規定的比例;

(三)信用良好,借款人或配偶信用報告中逾期連續不得超過3次,累計不得超過6次。(個人助學貸款  和信用卡年費逾期超過以上標準的可根據調查情況酌情確定);

(四)具有較穩定的經濟收入,并有按期償還貸款本息的能力;應償還的貸款本息與家庭月收入之比不超過50%。有其他貸款與債務的也應包含在償還貸款本息內;

(五)具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協議及住房公積金管理部門要求提供的其他證明文件,購買現房的申請貸款時間自不動產權證發證之日起不得超過2年,建造、翻建、大修自住住房的申請貸款時間自審批之日起不超過2年;

(六)購商品房的須以所購房屋作為抵押物,建造、翻建、大修自住住房的可提供住房公積金管理部門認可的門面、住房作為抵押物或質押物;

(七)借款人及配偶無住房公積金委托貸款或原住房公積金委托貸款已結清;

(八)未使用過住房公積金購房又無住房的,可以申請辦理住房公積金先提后貸業務,但提取和貸款總金額不得超過購房總價款或建造、翻建、大修自住住房的實際支出。 

是否收費:

收費標準:

本事項不收費 

收費依據: 

本事項不收費 

辦理流程:

貸前咨詢 → 夫妻雙方或共同借款人到住房公積金管理部門面簽→ 貸款實地調查→ 貸款審批→借款人或開發商到房產管理部門辦理抵押手續→住房公積金收到借款人房屋抵押權證后,按計劃發放貸款→貸款發放后下一個月借款人按月歸還貸款。

申報材料:

借款人向住房公積金管理部門提供下列資料原件及復印件各一份。

(一)借款人及配偶合法有效的身份證、戶口簿或其他有效居留證件;

(二)借款人有效婚姻狀況證明(已婚的提供結婚證,離婚的提供離婚證明文件、離婚協議);

(三)借款人夫婦雙方加蓋單位公章的月收入證明和工資存折或工資流水單。原則收入以個人公積金繳存基數核定,住房公積金月繳存額合并計算收入。共同還款人未繳存住房公積金的根據實際調查情況核定;

(四)購買、建造、翻建、大修住房規定比例的首期付款證明;

(五)購買期房的,提供經房產部門備案的購房合同、首付款發票、開發商提供的階段性保證書;

(六)購買現房的,提供兩年以內的房屋所有權證、國有土地使用證和契稅發票。

(七)建造、翻建自住住房的,應提供國土等相關部門出具的批準文件及費用支付憑證;

(八)大修自住住房的,提供房產部門出具的C級或D級危房鑒定書、房屋權屬證明及費用支付憑證;

(九)屬異地貸款的,提供住房公積金繳交的有效憑證及繳存明細;

(十)住房公積金管理部門認為需要提供的其他證明與資料。    

辦理機構:

懷化市住房公積金管理中心辰溪縣管理部

辦理期限:

10個工作日內通知貸款戶能否貸款,拿到抵押物后7個工作日放款

聯系電話:

0745-5248302

辦理地點:

城東住建環保大樓8樓

交通到達線路:

2路車(一中至海利山莊),城東住建環保大樓下(住建環保大樓8樓)

辦理時間:

周一至周五(法定節假日除外)夏季作息時間(7月1日-9月30日):上午 8:30-12:00,下午2:00-5:30;冬季作息時間(10月1日-次年6月30日):上午9:00-12:00,下午 13:30-17:00

監督電話:

辰溪縣行政效能投訴中心:0745-5230116 


?事項名稱:

公積金歸集

辦理對象:

符合《住房公積金管理條例》、《懷化市住房公積金個人住房貸款管理辦法》人員

辦理依據: 

(一)住房公積金管理條例;  

(二)懷化市住房公積金繳存管理辦法;  

(三)懷化市住房公積金管理中心關于開展2017年度住房公積金年審工作的通知;

(四)懷化市住房公積金管理中心關于規范往年度住房公積金補繳業務的通知。

辦理條件:  

1.新設立的單位辦理住房公積金繳存登記。

2.新錄用職工辦理繳存登記。

3.凡在我縣已辦理工商營業執照且具有固定經營場所的城鎮個體工商戶及其雇傭人員。

4.“自由職業者、返鄉務工人員”。

5.個體工商戶。 

是否收費:

收費標準:

本事項不收費 

收費依據: 

本事項不收費 

辦理流程:

繳存業務窗口辦理即可。

申報材料:

1.新設立的單位辦理住房公積金繳存登記。應提交單位設立住房公積金賬戶申請報告1份、住房公積金繳存新設賬戶審批表一式兩份、單位組織機構代碼證書復印件1份、單位基本開戶許可證復印件1份、繳存人員身份證復印件1份、《住房公積金繳存基數核定表》1份。繳存單位屬黨政機關、事業單位、社會團體或民辦非企業單位的,還應提交單位設立批準文件、單位法人證書和法人代表身份證復印件。繳存單位屬企業的,還應提交營業執照副本、稅務登記證書和法人代表身份證等資料復印件。上述資料應加蓋單位公章,并提供原件核驗。

2.新錄用職工辦理繳存登記。單位應提供《住房公積金繳存基數核定表》、設立住房公積金賬戶的職工身份證復印件。

3.凡在我縣已辦理工商營業執照且具有固定經營場所的城鎮個體工商戶及其雇傭人員,參照國家法定   退休年齡規定,在未達到法定退休年齡前,提供營業執照復印件1份、收入流水單1份、身份證復印件1份即可辦理繳存開戶登記。

4.中心機關和各管理部分別設立“自由職業者、返鄉務工人員專戶”單位賬戶,在該賬戶下為在城鎮有穩定就業且有穩定工資收入的自由職業者及返鄉務工人員設立“自由職業者、返鄉務工人員專戶”等繳存個人賬戶。設立個人賬戶要核驗本人身份證原件、家庭戶口簿原件、個人婚姻證明原件和個人收入證明原件或收入流水單復印件1份。此類繳存人如找到新的就業單位建立穩定的勞動關系并建繳了住房公積金,可辦理賬戶轉移。

5.個體工商戶、自由職業者住房公積金繳存基數為其上一年度月平均收入,且不得低于上年度懷化市統計部門公布的在崗職工月平均工資額、不得高于上年度懷化市統計部門公布的在崗職工月平均工資額的3倍。繳存基數按12%至24%的繳存比例申報。繳存基數由懷化市住房公積金管理中心每年核準調整一次。

6.個體工商戶、自由職業者繳存住房公積金,可選擇按月繳交、按季預繳或按年預繳等方式。    

辦理機構:

懷化市住房公積金管理中心辰溪縣管理部

辦理期限:

手續齊全的當日即可辦理;需核查事項,自受理提取申請之日起2個工作日內告知審核結果;申請人對住房公積金管理部門審核結果有異議的,可申請復核,復核申請在5個工作日內給予答復。

聯系電話:

0745-5248302

辦理地點:

城東住建環保大樓8樓

交通到達線路:

2路車(一中至海利山莊),城東住建環保大樓下(住建環保大樓8樓)

辦理時間:

周一至周五(法定節假日除外)夏季作息時間(7月1日-9月30日):上午 8:30-12:00,下午2:00-5:30;冬季作息時間(10月1日-次年6月30日):上午9:00-12:00,下午 13:30-17:00

監督電話:

辰溪縣行政效能投訴中心:0745-5230116 


懷化市住房公積金貸款管理辦法

第一章  總  則

第一條 為規范住房公積金個人住房貸款行為,防范和化解貸款風險,維護借貸雙方的合法權益,根據《中華人民共和國擔保法》、《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》和《個人住房貸款管理辦法》及《湖南省住房公積金個人住房貸款管理辦法及配套規定》等有關法律、法規、規章,結合我市實際,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱住房公積金個人住房貸款,是指以住房公積金為資金來源,由住房公積金管理部門委托商業銀行向繳存住房公積金的職工發放的,定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。

本辦法適用于懷化市行政區域內住房公積金委托貸款的管理。

第三條 懷化市住房公積金管理中心(以下簡稱“中心”)及其所轄縣市區管理部負責貸款調查、審批、發放和管理,貸款風險由中心承擔。

第四條 我市住房公積金貸款金融業務由中心委托經懷化市住房公積金管理委員會(以下簡稱“管委會”)指定的商業銀行(以下簡稱“受托銀行”)發放。

第五條 管委會根據當年度實際發放的住房公積金委托貸款金額及住房公積金的年度使用資金,確定下一年度全市住房公積金貸款最高計劃控制額度和單戶貸款最高額度。

第六條 中心負責編制住房公積金委托貸款資金使用計劃及其執行情況的報告,審批住房公積金委托貸款,負責住房公積金委托貸款的借貸和本息結算。

各縣(市、區)住房公積金管理部(以下簡稱“管理部”)是中心的分支機構,負責轄區內住房公積金委托貸款的發放和管理。

第二章  貸款對象和條件

    第七條 凡在懷化市行政區域內正常繳存住房公積金且具有完全民事行為能力繳存人,在懷化市行政區域內購買、建造、翻建、大修自住住房時,向繳存住房公積金所在地的住房公積金管理部門申請住房公積金個人住房貸款;在懷化市行政區域外、湖南省內異地繳存住房公積金的繳存人,在懷化市行政區域內購房的,可持繳存地住房公積金管理中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》及最近6個月的《住房公積金繳存明細》,向購房所在地的住房公積金管理部門申請住房公積金個人住房貸款;在湖南省外繳存住房公積金的本市戶籍職工,在戶籍所在地購房,可持繳存地住房公積金管理中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》、最近6個月的《住房公積金繳存明細》及本人授權我中心扣劃其繳存地住房公積金賬戶余額用于償還逾期貸款的《承諾書》,向購房所在地的住房公積金管理部門申請住房公積金個人住房貸款,但須增加一名具有民事行為能力在懷化市轄區內行政事業單位正常繳存住房公積金且信用良好的公職人員作為擔保人,但不影響擔保人正常使用住房公積金。對已使用過兩次及以上異地住房公積金個人住房貸款的繳存人,無論貸款是否已結清,不再出具繳存使用證明,不再受理其異地貸款申請。

第八條 借款人申請個人住房貸款還必須具備下列條件:

(一)連續足額按月繳交住房公積金6個月以上(含6個月)或者還清上次貸款滿6個月后才能再次申請。對曾經在異地繳存住房公積金的,繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算;

(二)具有購買、建造、翻建、大修自住住房一定比例的首期付款,首付款比例不低于國家、省、市規定的比例;

(三)信用良好,借款人或配偶信用報告中逾期連續不得超過3次,累計不得超過6次(個人助學貸款和信用卡年費逾期超過以上標準的可根據調查情況酌情確定);

(四)具有較穩定的經濟收入,并有按期償還貸款本息的能力應償還的貸款本息與家庭月收入之比一般不超過50%,最高不得超過60%。有其他貸款與債務的也應包含在償還貸款本息內;

(五)具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協議及住房公積金管理部門要求提供的其他證明文件,購買現房的申請貸款時間自房屋產權證發證之日起不得超過2年,建造、翻建、大修自住住房的申請貸款時間自審批之日起不超過2年;

(六)購商品房的須以所購房屋作為抵押物,建造、翻建、大修自住住房的可提供住房公積金管理部門認可的門面、住房作為抵押物或質押物;

(七)借款人及配偶無住房公積金委托貸款或原住房公積金委托貸款已結清;

(八)住房公積金貸款嚴格執行國家保一控二停三政策,住房套數以不動產登記部門出具的住房套數為準,停止辦理第三套房貸款業務;

(九)購建首套房可先取后貸,提取和貸款總額不能超過總房價,按國家基準利率政策計息。購建二套房可先取后貸,提取和貸款總額不能超過總房價,按國家二套房的利率政策計息;

(十)不受理繳存人直系親屬間住房產權交易的個人住房公積金貸款申請;

(十一)不受理繳存人離異半年以內購買住房的個人住房公積金貸款申請。

第三章  貸款額度、期限及利率

第九條 貸款額度:貸款最高額度不得超過50萬元。購買住房建筑面積144(含)平方米以上的住房及精裝房的首付款比例為30%;在144平方米以內的,首付款比例為20%;別墅不提供住房公積金貸款。首次使用住房公積貸款和提供無房證明的認定為首套房,執行首套房利率;對已還清商業銀行及住房公積金貸款后再次申請購房貸款且不能提供無房證明的,須執行中國人民銀行規定的有關二套房利率政策。購買“二手房”的以契稅發票和不動產增值稅發票注明的應納稅基數作為計算貸款額度的依據,經調查人員調查核實為準。

根據住房公積金繳存額計算貸款額度公式為:可貸額度=(住房公積金月繳存額×12個月×未來可繳存年限+住房公積金賬戶余額)×2。行政事業單位繳存人可貸額度經測算低于26萬元的,在其還款能力范圍內最高貸款額度可按26萬元計算。

第十條 貸款期限:貸款最長期限為30年,且不得超過借款人自貸款發放之日到國家法定離退休年齡的年限。

第十一條 貸款利率:按中國人民銀行的規定執行。小額住房貸款(5萬元以內)期限在1年以內(含1年)的,實行合同利率,到期一次性還本付息,遇法定利率調整,不分段計息;貸款期限在1年以上的,遇法定利率調整,于次年1月1日開始按相應利率檔次執行新的利率規定。

第十二條 還款方式可選等額本息還款法或等額本金還款法,但財政代扣和單位代扣的只能選擇等額本息還款法。

第四章  貸款程序

第十三條 中心及管理部應在服務大廳、中心門戶網站、政府門戶網站公布住房公積金貸款的條件規定、所需資料和辦理流程,公布12329熱線電話、網絡等政策咨詢方式,提供全面、便捷的咨詢服務。

第十四條 貸款申請

借款人向住房公積金管理部門提出借款書面申請,填寫借款申請表,并提供下列資料:

(一)借款人、配偶、共同借款人、擔保人合法有效的身份證、戶口簿或其他有效居留證件;

(二)借款人有效婚姻狀況證明(已婚的提供結婚證,離婚的提供離婚證明文件、離婚協議);

(三)借款人夫婦雙方加蓋單位公章的月收入證明和工資存折或工資流水單。原則上收入以個人公積金繳存基數核定,住房公積金月繳存額可合并計算收入。共同還款人未繳存住房公積金的根據實際調查情況核定;

(四)購買、建造、翻建、大修住房規定比例的首期付款證明;

(五)購買期房的,提供經房產部門備案的購房合同、首付款發票、開發商提供的階段性保證書;

(六)購買現房的,提供房屋不動產權證、契稅發票和不動產增值稅發票;

(七)建造、翻建自住住房的,應提供國土、建設、規劃等相關部門出具的批準文件、工程預算及費用支付憑證;

(八)大修自住住房的,提供房產部門出具的C級或D級危房鑒定書、房屋權屬證明、工程預算及費用支付憑證;

(九)屬異地貸款的,提供《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》及最近6個月的《住房公積金繳存明細》;

(十)住房公積金管理部門認為需要提供的其他證明與資料。

第十五條 貸前調查、評估

住房公積金管理部門受理借款人申請后應及時開展貸前調查與評估。主要包括:

(一)通過公民身份信息系統核查借款人及配偶信息;

(二)通過業務管理系統,查看借款人及配偶住房公積金繳存情況,重點查驗住房公積金是否正常足額繳存,賬號、姓名是否與借款人提供的情況一致等;

(三)通過中國人民銀行個人征信系統查詢借款人及配偶的信用狀況及其他金融機構貸款與債務情況;

(四)購買、建造、翻建、大修住房行為是否真實合法,核實首期付款是否達到規定標準;

(五)所購住房為期房的,建筑工程應具有商品房預售許可證;

(六)申請貸款年限是否超過國家法定的離退休年齡;

(七)抵押、質押或擔保是否足額有效。共有權人是否出具同意抵押的合法文件。采用保證人擔保的,審驗保證人的資信狀況等;

(八)借款人及配偶收入情況是否具有償還貸款本息的能力;

(九)對于購買開發商開發的商品房的,應進行調查。調查內容包括:

1.開發商的開發資質;

2.開發商違法違規開發、建設、銷售情況及其他不良信譽情況;

3.項目獲得《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷售(預售)許可證》等情況;

4.對于開發商提供階段性保證擔保的,還應調查開發商的擔保能力。如商品房預售率、財務經營狀況、土地使用權或在建工程已設定貸款抵押等情況;

5.企業營業執照、機構代碼證、法人代表資格、銀行開戶許可證和稅務登記證等情況;

6.項目的其他情況。

第十六條 貸款的審查和審批

貸款審查部門對調查部門報送的借款人資料和調查意見進行嚴格審查。重點審查借款人資格、住房消費的真實性及還款來源的真實性、可靠性;審查貸款抵押、質押及保證擔保的合法性;審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。提出審查意見后報審貸委員會審議,再由審批人審批,審批人提出貸款金額、期限和擔保方式的審批意見。

(一)各縣市區管理部在中心授權范圍內的貸款,由管理部集體審核,管理部主任審批;各縣市區管理部在中心授權范圍以上的貸款,經管理部集體審核,由中心稽核科審查后,提交貸審委員會審議,報市中心主任審批。

(二)市本級的貸款不分額度均由中心稽核科審查后,提交貸審委員會審議,報市中心主任審批。

第十七條 簽訂合同和貸款發放

住房公積金管理部門同意貸款的,由住房公積金管理部門、受托銀行、借款人、擔保人簽訂借款合同和擔保合同(含抵押、質押、保證合同)。

合同簽訂后,借款人或開發商到不動產部門辦理房屋產權抵押登記、或到質押憑證發放銀行辦理有價證券止付登記手續。

根據借款合同及完成擔保手續的有關證明文件(包括抵押權屬證明或質押權利憑證、單位和個人擔保證明文件等),住房公積金管理部門將資金劃入委托貸款基金戶,受托銀行根據借款合同和借款通知書以轉賬方式將款項劃入住房公積金管理部門與借款人約定的銀行賬戶內或公積金管理中心與借款人、開發商、房產監管部門約定的監管銀行賬戶內。

第十八條 住房公積金管理部門應當自受理申請之日起10個法定工作日內(節假日順延)完成貸款調查,并上報審貸委員會,由審貸會作出準予貸款或者不準貸款的決定,并通知借款人。準予貸款的,應及時通知借款人辦理抵押,住房公積金管理部門應當在收到抵押權證之日起7個法定工作日內發放貸款;不予貸款的,住房公積金管理部門應將貸款申請資料退回借款人,并認真做好政策解釋工作。

第五章  貸款擔保

第十九條 借款人申請住房公積金個人住房貸款必須提供住房公積金管理部門認可的擔保。擔保方式為抵押、質押、第三人住房公積金擔保。

第二十條 抵押

抵押貸款指住房公積金管理部門以借款人或第三人提供的,經住房公積金管理部門認可的符合規定條件的房產作為抵押物而向借款人發放的貸款。

(一)借款人以住房或門面抵押的,必須將抵押物現值全額用于貸款抵押;

(二)以房屋設定抵押的,須辦理預抵押登記;以共有住房設定抵押的,須征得共有人書面同意;

(三)抵押人與抵押權人須簽訂抵押合同,并攜規定材料到當地房地產登記部門辦理抵押權登記手續,取得抵押權屬證明;

(四)抵押人對設定抵押的房產必須妥善保管,負有維修、保養、保證完好無損的責任,并隨時接受住房公積金管理部門的監督檢查。對抵押的房產,在貸款本息未清償前,未經住房公積金管理部門書面同意,抵押人不得將房產轉讓、出租、重復抵押或以其他方式處理;

(五)貸款本息未清償前,抵押權人須妥善保管抵押權屬證明文件,建立抵押物檢查制度;

(六)抵押擔保的期限自抵押登記完成之日起至擔保的債務全部清償之日止。貸款本息清償后,住房公積金管理部門應通知借款人到原登記部門辦理抵押注銷登記手續,解除抵押權。

第二十一條 質押

質押貸款指住房公積金管理部門以借款人或第三人提供的,住房公積金管理部門認可的符合規定條件的權利憑證作為質押權利而向借款人發放的貸款,但貸款額度不能超過質押物價值。

(一)借款人可以用自己或他人提供的住房公積金作質押;

(二)可用財政部發行的憑證式國債、銀行定期存單等有價證券質押;

(三)以有價證券質押的,必須核實證券的真實性,并辦理止付登記手續;質押期間,出質人對用作質押的權利憑證不得以任何理由掛失;

(四)住房公積金管理部門與出質人簽訂質押合同的同時,出質人應將確認的有價證券交付住房公積金管理部門,質押擔保的期限自有價證券交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止;

(五)住房公積金管理部門負有妥善保管質押有價證券的責任。因保管不善造成有價證券滅失或毀損的,住房公積金管理部門應承擔民事責任;

(六)質押權利憑證兌現日期先于借款到期日的,可以選擇以下方式處理,并在質押合同中注明:

1.到期兌現用于提前清償貸款;

2.存款展期并繼續用于質押;

3.轉移為抵(質)押權人認可的其他有價證券或抵押物繼續質押、抵押。

(七)在鄉鎮購房或自建、翻建自住住房不能辦理房屋不動產權證或抵押可能不便處置的,憑宅基地使用證和國土部門的建房審批文件按每平方米不超過1000元計算總房價,貸款金額在十萬元以上的必須用城鎮門面或住房做抵押,抵押額不能超過抵押物價值的70%;貸款金額在十萬元以內的小額貸款可用本人和他人的住房公積金作質押,貸款額度計算公式為:可貸額度=住房公積金月繳存額×l2個月×未來可繳存年限+住房公積金個人賬戶余額。

第二十二條 擔保保證

擔保保證是指經住房公積金管理部門認可,具有完全民事行為能力人為借款人承擔全程連帶責任保證擔保方式。

已婚借款人,不論采取何種抵(質)押方式,其配偶成為當然保證人,且該保證為不可撤銷的全程連帶責任保證。

第二十三條 抵押加階段性保證

抵押加階段性保證貸款指住房公積金管理部門以借款人提供的所購住房作抵押,在借款人取得該住房的房屋所有權證和辦妥抵押登記之前,由售房人提供階段性連帶責任保證而向借款人發放的貸款。

(一)保證人必須是與住房公積金管理部門簽訂了《商品房銷售貸款合作協議書》的,且又是借款人所購住房的開發商或售房單位,并按協議約定比例將保證金存入住房公積金管理部門指定的受托銀行;

(二)凡申請貸款需辦理房屋預抵押備案登記的,住房公積金管理部門按個人住房貸款額5%的標準向簽約樓盤的開發商收取保證金,棚戶區改造按2%收取。開發商在協議規定時間內預抵押轉正式抵押的,全額退還保證金,保證人不再履行保證責任。以住房公積金全額質押的免收保證金。

第六章  貸款償還

第二十四條 貸款合同生效后,借款人應按照合同約定及時足額歸還貸款本息。借款人可采取以下方式償還貸款本息:

(一)柜面還款方式。即借款人直接以儲蓄卡到貸款地公積金管理部門柜臺還款;

(二)委托扣款方式。即借款人、住房公積金管理部門與銀行或借款人所在單位或財政工資統發中心簽訂協議,委托銀行或借款人所在單位或財政工資統發中心從其存款賬戶或工資中代扣償還貸款;

(三)住房公積金按年或按月對沖還款方式。即借款人自辦理了貸款后第二個還款月起可每年用本人及本人直系親屬住房公積金結轉余額抵償當年應還貸款本息。按年對沖業務每年限辦理一次,借款人全年正常工作日均可辦理當年的對沖業務,辦理按年對沖業務須預留本人、配偶及直系親屬一個月住房公積金繳存額;按月對沖須預留一個月住房公積金還款額。

第二十五條 借款人償還貸款1年(含1年)以上的,可以申請提前用住房公積金賬戶余額外資金償還部分本金或一次性還清,借款人配偶退休時可用配偶公積金賬戶余額償還部分本金。提前償還貸款的利息按實際貸款期限計算。借款人在月還款額不超過家庭收入50%,且在同一利率區段的,在合同期內可申請變更還款方式或還款期限,也可申請兩項同時變更,限變更一次,但變更后的貸款期限不得超過30年和法定退休年齡。

第二十六條 借款人在原合同履行期間,因自然災害、重大疾病、家庭變故等原因,導致還款能力變化,不能按照原還款計劃按期歸還貸款時,可向當地住房公積金管理部門提出展期的書面申請,經住房公積金管理部門批準后,簽訂個人住房貸款延期還款協議,并辦理有關手續,同時擔保人在延期還款協議上簽字,履行保證責任。

申請借款延期只限一次,短期貸款延期期限不得超過原貸款期限,貸款延期期限最長不得超過3年。原貸款期限加上延長期超過新的利率期限檔次時,從延期之日起,貸款利息按新的期限檔次利率計收。已計收的利息不予調整。

第七章  借款抵押、質押、擔保合同的變更和終止

第二十七條 借款合同當事人在還款期內要求解除或變更借款合同,須書面通知其他當事人,并經借貸雙方協商同意。變更合同未達成以前,原借款合同繼續有效。經住房公積金管理部門、受托銀行、借款人、擔保人及有關各方協商同意變更的,應依法簽訂變更合同。

貸款未結清期間,因結婚可以申請增加配偶共同還款。

貸款未結清期間,因離婚另一方需解除綁定的,其離婚協議或法院判決書中明確貸款所購住房歸借款人所有并由借款人承擔還貸債務,且還款人具備償還所欠貸款本息的能力,經中心同意可以解除其住房公積金凍結,準予申辦住房公積金貸款或提取住房公積金。

已辦理了住房公積金貸款的個體工商戶或自由職業者,如未履行按時足額繳交住房公積金義務,住房公積金管理中心有權提前收回其貸款。

第二十八條 借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力,其財產合法繼承人、監護人或受遺贈人繼續履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十九條 抵押物因拆遷、火災等原因滅失或不復存在時,借款人應向住房公積金管理部門申請置換抵押物,重新辦理抵押手續、簽訂抵押合同。

第三十條 擔保人失去擔保資格和能力或發生合并、分立或破產時,借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續。

第三十一條 借款人按合同規定償還全部貸款本息后,借款合同終止,相關的抵押合同、質押合同和保證合同同時終止。

第八章 抵押物或質押物的處置

第三十二條 借款人有下列情形之一的,住房公積金管理部門有權依法處置抵押物、質押物或要求保證人承擔連帶保證責任,以所得款項清償貸款本息和有關費用。

(一)保證人違反保證擔保合同或喪失承擔連帶擔保責任能力,抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息,質物價值明顯減少影響住房公積金管理部門實現質權,而借款人未按要求重新落實新保證人、新抵押物或新質物的;

(二)借款人在貸款期內連續3個月或累計6個月不按合同約定償還貸款本息的;

(三)借款人超過借款年限2個月仍未還清貸款本息的;

(四)借款人提供虛假文件或資料騙取貸款的;

(五)借款人在合同期內死亡而無繼承人或受贈人的;

(六)借款人在合同期內死亡而繼承人或受贈人拒絕履行借款人償還貸款本息義務的;

(七)借款人有損害住房公積金管理部門權益的其他行為。

第三十三條 處置抵押物或質押物的主要方式為委托拍賣,所獲款項按以下順序分配:

(一)支付處置抵押物或質押物的費用;

(二)扣除與抵押有關的稅款;

(三)清償借款人所欠住房公積金貸款本息及逾期罰息;

(四)余款退還借款人或其繼承人、受贈人。

處置抵押物或質押物獲得款項不足以償還貸款本息及相關費用的,住房公積金管理部門有權向借款人、保證人或其繼承人、受贈人追索。  

第九章  貸款監管

第三十四條 貸款監管實行期限分類法和風險分類法。

(一)按期限分類,貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款,其中:逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款;

(二)按風險分類,貸款分正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款,其中:次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款;

(三)實行不良貸款認定和監管考核制度。嚴格標準,真實反映信貸資產質量。新發生的不良貸款要堅持逐筆(戶)審查,明確責任,分級審批,規范運作的原則,按規定權限和程序認定;

(四)繳存住房公積金的私營企業、個體工商戶及其雇傭人員或實行人事代理和勞務派遣人員等個人繳存的城鎮就業者在辦理住房公積金個人住房貸款后,未履行按時足額繳交住房公積金義務,住房公積金管理部門依法提前收回其貸款;

(五)住房公積金管理中心對信貸業務實行全程稽核制度,稽核發現的問題按有關規章及制度執行。

第三十五條 貸款發放后,住房公積金貸款部門要加強貸后管理,定期進行檢查。對于辦理預抵押登記的住房公積金委托貸款,待項目竣工驗收合格后,督促開發商和借款人及時辦理不動產證和正式抵押登記

第三十六條 建立貸款業務臺帳制度,經辦人員對于每項每筆業務,均應及時準確地進行業務臺帳登記。

第三十七條 建立住房開發項目檔案制度,經辦部門應及時收集、妥善保管項目資料,確保項目資料的完整性,并按規定歸檔,實行項目跟蹤。

第十章  附則

第三十八條 中心根據《懷化市住房公積金個人住房貸款管理辦法》制定相關實施細則,報管委會備案。

第三十九條 本辦法公布前有關貸款的文件與本辦法不一致的,按本辦法規定執行。

第四十條 中央、省、市為應對金融危機、擴大內需、促進房地產市場穩定健康發展的有關階段性政策,與本辦法不一致的,按中央、省、市有關文件規定執行。

第四十一條 本辦法自公布之日起施行,原《懷化市住房公積金個人住房貸款管理辦法》(懷市公積金發〔2015〕4號)同時廢止。 


懷化市住房公積金管理中心辰溪縣管理部

地    址:辰溪縣辰陽鎮安居小區1棟1單元2樓

聯系電話:0745-5257827(傳真)


點擊下載:住房公積金繳存基數核定表

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